Rufe nach einer Erhöhung der Versicherungsgrenzen für Einleger in Kanada häufen sich

Kanadas Obergrenze von 100.000 US-Dollar pro Konto macht Senioren besonders gefährdet, sagt eine Interessenvertretung

Eine kanadische Senioren-Interessenvertretung und mindestens zwei Ökonomen glauben, dass die Obergrenze für die Einlagensicherung in diesem Land nach dem Zusammenbruch der in Kalifornien ansässigen Silicon Valley Bank (SVB) erhöht werden sollte, die von den Behörden in den Vereinigten Staaten nach einem Jahr geschlossen wurde Der Bankensturm führte dazu, dass der 200-Milliarden-US-Dollar-Kreditgeber nicht über ausreichende Mittel zum Überleben verfügte.

Kanadische Bankeinlagen werden derzeit von der Canada Deposit Insurance Corp. (CDIC) garantiert, einer 1967 gegründeten Bundeskorporation der Krone. Der Betrag, den Einleger im Falle einer Bankschließung zurückerhalten können, ist jedoch auf 100.000 US-Dollar pro Einlagenkategorie und pro Finanzierung begrenzt Institution. Während es südlich der Grenze einige Unterschiede im Versicherungssystem gibt, beträgt die US-Grenze 250.000 US-Dollar (oder etwa 340.000 US-Dollar) – fast das Dreieinhalbfache der kanadischen Obergrenze.

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Anthony Quinn, ein Sprecher der Canadian Association of Retired Persons (CARP), sagte, der Grenzwert in Kanada müsse mindestens verdoppelt werden.

„Für ältere Sparer sind die RRIF-Konten beispielsweise immer noch auf 100.000 US-Dollar an Versicherungssummen begrenzt, die Pauschalrenten, die Umwandlung ihrer RRSPs oder das Eigenkapital eines im Rahmen einer Verkleinerung verkauften Hauses umfassen könnten. Ein erheblicher Teil ihrer Ersparnisse ist wahrscheinlich gefährdet, da der CDIC-Schutz so niedrig ist“, fügte er hinzu.

Die meisten Branchenbeobachter halten das Risiko einer Pleite einer großen Bank in Kanada für äußerst gering, da der Sektor von einigen wenigen großen Banken mit diversifizierten Einlagenbasis dominiert wird. Im Gegensatz dazu konzentrierte sich das Geschäftsmodell der SVB hauptsächlich auf Technologie-Start-ups, eine „Alles-Ei-in-einem-Korb“-Strategie, die einige für ihren Untergang verantwortlich gemacht haben.

Dennoch glaubt Amir Barnea, außerordentlicher Professor für Finanzen an der HEC Montreal, dass Kanada seine Versicherungsobergrenze für Einlagen überdenken muss, wenn sich der Staub der SVB gelegt hat.

„Diese Zahl muss ernsthaft aktualisiert werden“, sagte Barnea in einem Interview am 13. März und bezog sich dabei auf die Zahl von 100.000 US-Dollar, die 2005 vom CDIC festgelegt wurde.

„Es hätte um 42 Prozent höher sein sollen, nur um mit der Inflation Schritt zu halten … das macht keinen Sinn“, fügte er hinzu.

Auf die Frage nach den Beschränkungen der Obergrenze von 100.000 US-Dollar sagte CDIC-Sprecher Mathieu Larocque, dass die Einlagensicherung bei einem einzelnen Institut bis zu 800.000 US-Dollar betragen könnte, da die Deckung in jeder ihrer acht Einlagenkategorien bis zu 100.000 US-Dollar beträgt.

„Die Grenze kann viel höher sein, wenn die Ersparnisse in verschiedene Kategorien und bei verschiedenen Mitgliedsinstituten eingeteilt werden“, sagte er in einer Erklärung gegenüber der Financial Post.

Die Kategorien, auf die sich Larocque bezog, sind: Einlagen, die auf einen Namen lauten; Gemeinschaftseinlagen, die auf mehr als einen Namen lauten; registrierte Altersvorsorgepläne (RRSP); registrierte Altersvorsorgefonds (RRIF); steuerfreie Sparkonten (TFSA); registrierte Bildungssparpläne (RESP); registrierte Invaliditätssparpläne (RDSP); und treuhänderisch verwaltete Einlagen.

Das TFSA wurde 2009 als separate Kategorie hinzugefügt, während RESP und RDSP im Jahr 2022 hinzugefügt wurden. Die Kategorien werden im April um das First Home Savings Account erweitert.

Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass die meisten Menschen alle acht dieser Konten gleichzeitig besitzen und ihre Gelder eher auf längerfristigen Sparkonten konzentrieren.

Quinn von CARP sagte, es sei „für Einleger nicht praktikabel, ihr Geld“ auf verschiedene Konten verteilen zu müssen, um die Deckung sicherzustellen.

„Warum sollten sie das müssen? Wenn die CDIC 500.000 US-Dollar auf fünf verschiedene Konten verteilt, warum nicht den gesamten Betrag sicherstellen, wenn er auf einem Konto gehalten wird?“, sagte er.

Auf die Frage, ob CDIC beabsichtige, den Versicherungsschutz zu erhöhen, sagte Larocque, dass die Versicherungsobergrenze gesetzlich festgelegt sei und dass das Finanzministerium befugt sei, sie zu überprüfen und dem Parlament eine Erhöhung vorzuschlagen.

In einer an die Financial Post gesendeten Erklärung sagte ein Beamter des Finanzministeriums, dass die derzeit geltenden Sicherheitsvorkehrungen „streng“ seien, um „sicherzustellen, dass der Einlagensicherungsrahmen weiterhin die Hauptziele des Schutzes der Ersparnisse der Kanadier und der Sicherung des Vertrauens erfüllt.“ und das Vertrauen der Einleger sowie die Unterstützung der Stabilität des kanadischen Finanzsystems.“

Laut Barnea liegt einer der Hauptgründe dafür, dass das Limit nicht erhöht wird, darin, dass CDIC „durch Prämien“ der Banken finanziert wird und die Banken „keine höheren Prämien zahlen“ wollen.

Olaf Weber, Senior Fellow am Center for International Governance Innovation, wiederholte Barneas Forderung nach einer Erhöhung des Grenzwerts.

Er sagte jedoch, dass er im „echten Notfall“ von der Regierung erwarten würde, dass sie eingreift und sicherstellt, dass die Einleger mehr als nur den versicherten Betrag zurückbekommen.

Das hat die US-Regierung am 12. März getan, als das US-Finanzministerium, der Gouverneursrat des Federal Reserve Systems und die Federal Deposit Insurance Corporation in einer gemeinsamen Erklärung eine „Ausnahme für Systemrisiken“ für SVB vorsahen, eine zweite jedoch scheiterte Der Kreditgeber Signature Bank würde dafür sorgen, dass die Einleger beider Institute geheilt werden.

Während Ottawa in ähnlicher Weise eingreifen könnte, wenn in diesem Land eine Krise ausbrechen sollte, sagte Quinn von CARP, dass die aktuellen Regeln eindeutig die Schwächsten aussetzen.

„Ältere Erwachsene, die ihr Vermögen verlieren, und diejenigen, die angesichts einer Bankenpleite nicht mehr arbeiten können, um ihre verlorenen Ersparnisse zurückzugewinnen, sind diejenigen, die am meisten betroffen sein werden, wenn eine Bank zusammenbricht“, sagte er.

• E-Mail: [email protected] | Twitter: naimonthefield

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