Senatsausschuss befragt Bundesaufsichtsbehörden zur US-Bankenkrise

Am Dienstag fand die erste öffentliche Anhörung des US-Senats zum Zusammenbruch der Silicon Valley Bank Anfang März statt.

Ein führender Beamter der US-Notenbank Federal Reserve hat ausgesagt, dass die Silicon Valley Bank (SVB) es versäumt habe, die bereits im November 2021 festgestellten Schwachstellen zu beheben, was zu einer der größten Bankenpleiten in der Geschichte des Landes geführt habe.

Michael Barr, der für die Bankenaufsicht der Federal Reserve zuständig ist, erschien am Dienstag vor dem Bankenausschuss des Senats, um die Bedingungen zu erörtern, die Anfang des Monats zum Zusammenbruch der Silicon Valley Bank führten.

„Dies ist ein Paradebeispiel für Missmanagement von Banken“, sagte Barr dem Ausschuss.

Die Sitzung am Dienstag war die erste Anhörung des Kongresses zu der Krise, die um den 8. März begann, als die Silicon Valley Bank bekannt gab, dass sie gezwungen war, ihre Staatsanleihen mit erheblichem Verlust zu verkaufen. Sie hatte gehofft, Geld für Defizite zu sammeln, die bei steigenden Zinssätzen entstanden waren.

Diese Verkäufe lösten einen Ansturm auf die Banken aus, bei dem Kunden – viele aus der Technologie- und Risikokapitalbranche – darum kämpften, ihr Geld abzuheben.

Der Bankensturm fiel mit dem Zusammenbruch mehrerer anderer regionaler Bankinstitute zusammen, darunter der Silvergate Bank und der Signature Bank, und die Bundesregierung musste eingreifen, um die Einlagen bei Institutionen wie der Silicon Valley Bank sicherzustellen.

„Grundsätzlich ist die Bank gescheitert, weil ihr Management es versäumt hat, das klare Zinsrisiko und das klare Liquiditätsrisiko angemessen anzugehen. „Dass das Zinsrisiko und das Liquiditätsrisiko angeführt wurden, wurde von den Aufsichtsbehörden des Unternehmens ab November 2021 hervorgehoben“, sagte Barr dem Ausschuss am Dienstag.

„Diese Enthüllung führte dazu, dass das Unternehmen sehr anfällig für einen Schock war, und dieser Schock kam am Abend des Mittwochs, dem 8. März.“

Barr wies darauf hin, dass die Bundesaufsichtsbehörden die Silicon Valley Bank auf der CAMELS-Skala, einem Bewertungssystem, das Bundesaufsichtsbehörden zur Beurteilung der Gesamtgesundheit einer Bank verwenden, mit drei bewertet haben, wobei eins die höchste Punktzahl darstellt.

Jede Bewertung über drei gilt als besorgniserregend. Barr erklärte, dass die drei Punkte der Bank bedeuteten, dass sie „nicht gut verwaltet“ worden sei.

„Auf der Ebene der Holding wurde eine mangelhafte Bewertung vorgenommen“, fügte er hinzu und verwies darauf, dass diese Bewertungen normalerweise vertraulich behandelt würden.

„Es sieht so aus, als ob die Aufsichtsbehörden das Problem kannten, aber niemand hat den Hammer fallen lassen“, sagte der Demokrat aus Montana, Jon Tester, dem Ausschuss.

Barr behauptete jedoch, dass die Bundesaufsichtsbehörden die Silicon Valley Bank auf die Probleme aufmerksam gemacht hätten, mit denen sie in den Jahren vor dem Absturz konfrontiert war.

Er kritisierte die Bank auch dafür, dass sie vor der Krise mehrere Monate lang keinen Chief Risk Management Officer (CRO) hatte: „Ich halte es natürlich für schreckliches Risikomanagement, keinen CRO im Unternehmen zu haben.“

Dennoch wurden die Bundesregulierungsbehörden vom Ausschussgremium unter die Lupe genommen, das sich fragte, wie Institutionen wie die Silicon Valley Bank ohne irgendeine Intervention so schnell zusammenbrechen konnten.

„Das Scheitern der Silicon Valley Bank, der Signature Bank und die allgemeinen Turbulenzen im Bankensektor sind die direkte Folge des Versagens der Regulierungsbehörden, einschließlich der Behörden, die wir heute vor uns haben“, behauptete der Republikaner Steve Daines aus Montana.

Im Zuge der Bankenkrise dieses Monats haben mehrere Senatoren – darunter das ungleiche Paar der progressiven Demokratin Elizabeth Warren und des konservativen Republikaners Rick Scott – auf eine stärkere staatliche Aufsicht über die Bankenaufsicht gedrängt.

Als Reaktion auf das, was sie als „grobe Misswirtschaft und mangelnde Aufsicht der Federal Reserve zur Verhinderung der Bankenkrise“ bezeichnen, stellten Warren und Scott letzte Woche einen gemeinsamen Vorschlag vor, wonach der Präsident einen Generalinspekteur in den Vorstand der Reserve ernennen solle.

Warren erklärte, dass die Krise „die dringende Notwendigkeit eines wirklich unabhängigen Generalinspektors unterstrichen habe, der die Fed-Beamten für etwaige Versäumnisse oder Fehlverhalten zur Verantwortung zieht“.

Der Demokrat aus Massachusetts kritisierte auch ein Gesetz zur Bankenderegulierung aus dem Jahr 2018, das unter dem ehemaligen republikanischen Präsidenten Donald Trump verabschiedet wurde, weil es zu den Bankenpleiten im März beigetragen habe. Dieses Gesetz ermöglichte es mittelgroßen Banken – wie der Silicon Valley Bank – mit Vermögenswerten unter 250 Milliarden US-Dollar, einer strengeren behördlichen Kontrolle zu entgehen.

In der Anhörung des Ausschusses am Dienstag sagte Barr, die Federal Reserve werde eine Stärkung der Kapital- und Liquiditätsstandards für Banken mit mehr als 100 Milliarden US-Dollar prüfen.

In den Stunden nach der Anhörung warnte Präsident Joe Biden, dass die US-Wirtschaft möglicherweise noch Nachbeben der Bankenkrise vom März erleben werde. Die anfänglichen Bankenpleiten ließen die Aktienkurse in die Höhe schnellen und schürten Ängste vor einer größeren Finanzkrise.

„Oh nein, es ist noch nicht vorbei“, sagte Biden gegenüber Reportern. „Wir beobachten sehr genau.“